Categoria: consulenza finanziaria

Viviamo in un’epoca in cui l’invecchiamento della popolazione sta ridefinendo molti aspetti della nostra società, compresa l’economia. Da una Silver Economy, orientata principalmente alla salute, stiamo assistendo a una trasformazione verso una Longevity Economy che abbraccia una visione più ampia e dinamica della terza e quarta età. Questa transizione offre non solo sfide ma anche significative opportunità, e la consulenza finanziaria riveste un ruolo chiave nell’aiutare le persone a navigare in questa nuova realtà.

In questo articolo esamineremo da vicino il passaggio dalla Silver alla Longevity Economy e come una consulenza finanziaria adeguata può essere la chiave per affrontare una vita più lunga con successo. Scopriremo le sfide e le opportunità di questo cambiamento di paradigma economico e come un approccio finanziario professionale può guidarci verso una vita più lunga e prospera.

Il panorama europeo ed italiano

Secondo i dati Eurostat, nel 2020 gli over 65 rappresentavano già il 20% della popolazione dell’intera Unione Europea, con una tendenza in crescita che potrebbe portare questa percentuale al 30% in meno di 40 anni. In Italia il 23% della popolazione è già considerata anziana e le previsioni dell’Istat indicano che questo numero potrebbe aumentare fino al 35% entro il 2050. Questi dati evidenziano chiaramente l’impatto significativo dell’invecchiamento della popolazione sulla società e sottolineano l’importanza di adottare un approccio finanziario adeguato ad affrontare le sfide e le opportunità del contesto.

L’emergere della Longevity Economy: ridefinire il ciclo di vita

Nel corso degli ultimi decenni il concetto di Silver Economy è emerso come una risposta economica alla crescente popolazione anziana. Focalizzata principalmente sulla salute e il benessere degli anziani, questa economia si è concentrata sull’offrire servizi e prodotti che rispondono alle esigenze delle persone sopra i 65 anni. Tuttavia, negli ultimi anni, abbiamo assistito a un cambiamento significativo nel panorama economico legato all’invecchiamento della popolazione. La Silver Economy, sebbene ancora rilevante, sta lasciando spazio a una nuova era: la Longevity Economy. Questa transizione non è semplicemente una questione semantica, rappresenta un cambiamento fondamentale nell’approccio all’invecchiamento e alle opportunità ad esso associate. La Longevity Economy abbraccia una visione più ampia e diversificata della vita delle persone anziane, riconoscendo che essere anziani non è solo sinonimo di salute, ma anche di vitalità, passione e contributo alla società.

Una delle sfide principali di questa transizione riguarda la ridefinizione del ciclo di vita. Il tradizionale percorso che comprendeva studio, lavoro, famiglia e pensione sta diventando obsoleto in un contesto in cui le persone possono godere di una vita più lunga e in salute. Questo richiede una revisione fondamentale delle prospettive finanziarie individuali. La pianificazione finanziaria non può più limitarsi alla pensione, ma deve considerare decenni di attività lavorative, passatempi e passioni che potrebbero protrarsi ben oltre il periodo tradizionale di pensione.

Una visione finanziaria professionale

In questo scenario di cambiamento un elemento cruciale diventa l’adozione di un approccio finanziario professionale. Gli individui devono sviluppare una visione che non solo consideri il presente ma si estenda a un futuro che potrebbe durare molti anni. Gli obiettivi finanziari devono essere allineati con una visione a lungo termine, che prenda in considerazione il desiderio di esplorare nuovi orizzonti e perseguire progetti che potrebbero protrarsi a lungo.

Nell’era della Longevity Economy, la pianificazione diventa un elemento cruciale per garantire la sicurezza finanziaria e il benessere personale. Non ci si può più limitare a proiettare le proprie finanze solo fino alla pensione. La vita potrebbe protrarsi per molti anni dopo il pensionamento e, quindi, è essenziale sviluppare una strategia finanziaria che consideri decenni di attività lavorative, passatempi e progetti personali. La pianificazione a lungo termine richiede una visione chiara degli obiettivi finanziari e una strategia solida per raggiungerli. Richiede anche una maggiore flessibilità finanziaria: le persone anziane possono desiderare di continuare a lavorare, intraprendere nuove carriere o perseguire passioni a lungo accantonate. Questo richiede un approccio finanziario che consenta di adattarsi a situazioni in continua evoluzione. La flessibilità finanziaria implica una gestione oculata delle risorse e la capacità di apportare modifiche al piano finanziario conforme alle nuove esigenze e aspirazioni.

Gestire le spese sanitarie e ridurre il debito

Con l’invecchiamento la gestione delle spese sanitarie diventa un aspetto critico della pianificazione finanziaria. Le cure mediche possono diventare una parte significativa delle spese e, quindi, è essenziale pianificare in anticipo per coprire questi costi. L’acquisto di assicurazioni sanitarie a lungo termine e la creazione di un fondo per le spese mediche possono contribuire a garantire la sicurezza finanziaria nell’età avanzata. La gestione oculata delle spese sanitarie è fondamentale per preservare il proprio patrimonio e il benessere complessivo.
A questo si aggiunge un altro aspetto rilevante, ovvero la riduzione del debito, che è un passo fondamentale nella preparazione alla Longevità. Il peso del debito può diventare un fardello significativo in età avanzata, rallentando la capacità di godersi una vita prospera e attiva.

Conclusione: la chiave per una vita più lunga e prospera

In un’epoca in cui la demografia sta ridefinendo le fondamenta della nostra società, la transizione dalla Silver alla Longevity Economy rappresenta una sfida e un’opportunità straordinaria. Questo cambiamento di paradigma economico abbraccia una visione più ampia e inclusiva delle vite delle persone anziane, promuovendo l’idea che l’età sia sinonimo non solo di invecchiamento ma anche di crescita, scoperta e contributo.

In questo contesto, l’importanza di una consulenza finanziaria professionale emerge come un elemento cruciale per aiutare le persone a navigare attraverso questa nuova realtà. Non si tratta solo di piani finanziari, investimenti o rendimenti, ma di un cambiamento di mindset finanziario. La consulenza offre il sostegno necessario per ridefinire il ciclo di vita, adattarsi a un futuro più lungo e variegato e perseguire obiettivi che si estendono ben oltre la pensione.

Non è solo una questione di denaro, ma di possibilità, di realizzazione di sogni e di adattamento a un mondo in costante evoluzione. In questo contesto Monium è il faro che guida le persone in questa transizione, offrendo non solo competenze ma anche un approccio personalizzato che tiene conto delle aspirazioni individuali.

In Italia, è in corso una trasformazione demografica silenziosa ma significativa. I single, con il loro stile di vita indipendente, stanno crescendo rispetto alle famiglie tradizionali. L’ultimo rapporto dell’Istituto Nazionale di Statistica (Istat) ha certificato un sorpasso demografico: i single costituiscono, ad oggi, il 33,2% della popolazione italiana. Questa crescente tendenza verso questa tipologia di vita non riguarda solo i giovani, ma coinvolge anche le persone in “età matura”, portando con sé tutta una serie di sfide e preoccupazioni previdenziali e finanziarie.

Le famiglie uni-personali, un termine che abbraccia una varietà di situazioni, come i single per scelta, i vedovi e i separati che non si sono mai risposati, costituiscono ormai un terzo del totale delle famiglie italiane, con un totale di 8.365.000 individui. Questa crescita è particolarmente evidente se confrontata con il periodo 2001-2002, quando le famiglie composte da un solo individuo erano significativamente meno
numerose. In questo articolo, esploreremo come queste persone, soprattutto i “single per scelta”, possono affrontare gli ostacoli patrimoniali e previdenziali specifici e come la pianificazione può svolgere un ruolo chiave nel garantire un futuro sicuro e stabile.

Sfide finanziarie e previdenziali dei “single per scelta”

La crescita del numero di single in Italia ha sollevato importanti questioni che meritano attenzione. Mentre le famiglie tradizionali spesso condividono spese e risorse, i single devono affrontare queste sfide da soli. Gli individui che non appartengono ad un nucleo familiare si trovano di fronte a una serie di ostacoli finanziari, previdenziali e successori, che richiedono una gestione oculata e una maggiore consapevolezza per garantire la stabilità economica e la sicurezza a lungo termine.

Ecco alcune delle principali preoccupazioni che i single potrebbero affrontare durante il loro ciclo di vita:

1. Sicurezza economica in età avanzata: una delle principali sfide per i single riguarda la sicurezza economica. Senza un partner su cui fare affidamento, una persona può trovarsi ad affrontare la fine del ciclo di vita affidandosi solo alla propria pensione. Mentre le coppie spesso beneficiano di due rendite previdenziali, i single si trovano a usufruire esclusivamente della propria pensione, il che li rende
   economicamente vulnerabili. La pianificazione previdenziale e una pensione integrativa diventano quindi fondamentali per garantire un tenore di vita sostenibile, considerando, inoltre, l’aleatorietà dell’ammontare della rendita obbligatoria e del costo futuro della vita una volta arrivati in età pensionabile.
2. Garantirsi cure mediche adeguate e preservare il proprio capitale umano: l’assicurazione sulla salute riveste un ruolo di particolare importanza per i single. Questa polizza non solo copre le spese mediche, ma è cruciale per prevenire il potenziale impatto devastante dei costi di assistenza sanitaria in età avanzata e proteggere parte del valore del proprio capitale umano nel corso della carriera lavorativa. La malattia può rappresentare un costo notevole, ed è necessario proteggersi da un onere finanziario eccessivo, garantendosi l’accesso a cure di qualità. Pertanto, è vitale pianificare il proprio piano assicurativo in modo attento.
3. Pianificazione successoria: i single devono affrontare questioni di pianificazione ereditaria in modo unico. Molti potrebbero non avere figli o parenti stretti a cui lasciare i loro beni, il che rende essenziale la nomina di eredi o la creazione di un testamento. Senza una pianificazione adeguata, i beni vengono trasferiti agli eredi legali, anziché essere distribuiti secondo i propri desideri, non rispettando quindi il reale volere della persona.
4. Solitudine e benessere emotivo: La solitudine, soprattutto quando si oltrepassa la “media età” può avere un impatto significativo sulla salute emotiva e psicologica di una persona. Questo può influenzare la capacità di prendere decisioni finanziarie adeguate e può portare a comportamenti impulsivi o irrazionali. La gestione delle sfide finanziarie richiede anche una gestione attenta del benessere emotivo e il supporto di professionisti che possano, in modo oggettivo, consigliare con imparzialità e competenza.

Il ruolo della consulenza finanziaria nell’Economia dei Single

Nel contesto di questa crescente demografia di single in Italia, la consulenza emerge come un “faro guida” essenziale per affrontare le sfide finanziarie e previdenziali uniche che accompagnano questa realtà. Come abbiamo visto, i single si confrontano con questioni complesse che variano dalla sicurezza economica in età avanzata all’assicurazione sulla salute, dalla pianificazione successoria alla gestione delle spese quotidiane, senza dimenticare il benessere emotivo.

La consulenza finanziaria, attraverso una valutazione accurata delle esigenze individuali, offre una serie di strumenti e strategie personalizzate per affrontare questi ostacoli, oltre a consentire una pianificazione previdenziale mirata, con un’attenzione particolare alla protezione del capitale umano, al raggiungimento degli obiettivi personali e alla gestione dei costi sanitari in età avanzata. Inoltre, aiuta a creare piani successori che rispecchino i desideri del cliente, evitando potenziali problemi.

Oltre a questo, il supporto emotivo e l’educazione finanziaria sono componenti fondamentali del lavoro svolto dai consulenti finanziari, contribuendo a garantire che i single prendano decisioni finanziarie informate e mantengano un corretto equilibrio emotivo. In un’epoca in cui i single stanno diventando una parte sempre più rilevante della società, la consulenza finanziaria gioca un ruolo cruciale nell’aiutare queste
persone a pianificare un futuro finanziariamente sicuro e ad affrontare le sfide con fiducia.

Nell’economia moderna, il concetto di “Capitale Umano” è diventato un tema centrale e imprescindibile. Si riferisce alla “somma delle conoscenze, competenze, abilità ed esperienze che un individuo possiede e che contribuiscono al suo potenziale produttivo, oltre al valore aggiunto che può apportare alle organizzazioni e alla società nel suo complesso”. Il capitale umano è una risorsa preziosa, ma misurarne il valore reale e proteggerlo si può rivelare una sfida complessa. In questo articolo approfondiremo questo vero e proprio asset patrimoniale, quali sono le sue caratteristiche e come può essere protetto.

Le 4 dimensioni del capitale umano

Il capitale umano si sviluppa attraverso diverse dimensioni, ognuna delle quali contribuisce a determinare il valore dell’individuo in ambito lavorativo e sociale. L’analisi delle dimensioni aiuta a comprendere meglio la definizione di “capitale umano” e fare un passo avanti nella comprensione del suo reale valore come asset.

Innanzitutto, le conoscenze e competenze acquisite tramite l’istruzione formale e l’apprendimento esperienziale sono aspetti fondamentali per incrementare il valore del “capitale umano”. Questa dimensione permette ad un individuo, con una solida base di conoscenze e competenze, di rispondere in modo più efficace alle esigenze del mercato del lavoro e contribuire in modo significativo al progresso dell’organizzazione in cui lavora.

Le abilità e le capacità personali giocano poi un ruolo cruciale. La flessibilità, la capacità di adattarsi ai cambiamenti e la propensione alla risoluzione dei problemi possono influenzare positivamente il rendimento. Questa dimensione, strettamente personale e innata, rafforza la dimensione precedente incrementando in modo esponenziale il valore umano creato nel corso del tempo.

L’esperienza è un altro elemento essenziale del capitale umano. Attraverso l’accumulo di esperienza nel corso degli anni, un individuo può acquisire competenze più avanzate e sviluppare un’expertise che lo renderanno più prezioso e ambito.

Non da meno, le attitudini e le motivazioni influenzano il rendimento lavorativo e il risultato. Delle attitudini positive come: l’intraprendenza, la proattività e la motivazione, possono favorire la collaborazione, la creatività e il raggiungimento degli obiettivi.

La difficoltà di valutazione del capitale umano

Sebbene il concetto di capitale umano sia facilmente comprensibile, valutarne il valore reale è una questione più complessa. A differenza delle risorse materiali, il capitale umano non può essere misurato basandosi su una sola dimensione.

Le misure tradizionali spesso si concentrano su aspetti quantificabili come il livello di istruzione, l’esperienza lavorativa e le competenze certificate, ovvero alcune delle “hard skills” viste in precedenza. Questi elementi forniscono indubbiamente informazioni importanti, ma trascurano aspetti cruciali come la creatività, la capacità di problem-solving, la resilienza e le attitudini personali, ovvero tutte le soft skill e competenze trasversali derivanti dalla abilità, attitudini e capacità personali che permettono di crescere nell’attività lavorativa e migliorare la propria carriera professionale.

Inoltre, alcuni dei principali aspetti del capitale umano, come la motivazione, possono essere più difficili da misurare. Questi elementi sfuggono spesso alle tradizionali metriche quantitative, ma sono altrettanto importanti per valutare il valore di un individuo e il suo impatto sulla produttività e l’innovazione dell’organizzazione.

Come valutare il capitale umano?

La capacità di generare un elevato reddito e il tempo mancante alla pensione possono aiutarci in questa delicata valutazione . Entrambi hanno infatti un forte impatto sul valore del capitale umano.

Il capitale umano di un individuo è tanto più elevato quanto maggiore è il reddito ottenuto mediante il proprio lavoro e quanto più lungo è il periodo di attività lavorativa residua. Tale principio implica che un individuo in una posizione manageriale di alto livello guadagnerà inevitabilmente di più rispetto a un impiegato di basso profilo. Inoltre, un professionista giovane, con un considerevole numero di anni di reddito lavorativo futuro, avrà un capitale umano più elevato rispetto a una persona anziana con meno anni
di lavoro rimanenti.

Questo concetto potrebbe apparire irragionevole, poiché comunemente, sia in Italia che a livello globale, i redditi tendono ad aumentare con l’avanzare dell’età della persona. Tuttavia, quando si valuta il capitale umano, emerge che coloro che dispongono di un maggiore periodo di attività lavorativa futuro presentano un valore economico potenziale più elevato, pur potendo al momento guadagnare meno rispetto a individui con maggiore seniority.

Il capitale umano è quindi strettamente correlato all’attuale reddito derivante dal lavoro svolto e alle prospettive di reddito lavorativo futuro, rappresentando un fattore di notevole rilevanza nell’analisi della situazione economica di un individuo, tale da essere considerato un vero e proprio asset del patrimonio da tutelare.

Proteggere e tutelare il capitale umano dai rischi

Avere una carriera lavorativa ancora lunga prima di andare in pensione porta anche elevati rischi potenziali che conducono soprattutto all’interruzione dell’attività lavorativa. Data l’importanza del capitale umano, proteggere e tutelarsi diventa quindi una priorità. I rischi principali e individuabili sono sicuramente gli:

• infortuni sul lavoro o malattie gravi che possono compromettere la capacità di un individuo di lavorare, riducendo così il reddito e l’opportunità di sviluppare ulteriormente le proprie competenze;
• il decesso prematuro: che potrebbe interrompere bruscamente il potenziale reddito futuro, privando così se stesso e la sua famiglia delle opportunità finanziarie previste.

Questi sono rischi fondamentali da tutelare, ma non sono i soli. Non si possono, infatti, trascurare anche altri pericoli secondari che possono portare all’erosione del valore del capitale umano e che devono essere tutelati attraverso una corretta pianificazione finanziaria, ovvero:

• alto livello di indebitamento: un eccessivo accumulo di debiti nel corso del tempo può comportare pesanti oneri, generando insicurezza finanziaria nonostante le entrate derivanti dall’alto reddito, rendendole quasi inefficienti e potenzialmente inadeguate;
• scarsa gestione dei costi: una gestione incauta delle spese personali può portare a un’eccessiva dissipazione di risorse finanziarie, riducendo la disponibilità delle entrate ed erodendo il capitale in ingresso;
• scarsa capacità di pianificazione finanziaria: la mancanza di una pianificazione finanziaria idonea e l’assenza di obiettivi definiti può portare a un uso inefficiente del reddito conseguito nel tempo.
• pessima gestione delle scadenze e dei flussi finanziari: la gestione inadeguata delle scadenze dei pagamenti può comportare, anche in questo caso, momenti di difficoltà ed emergenza di cash flow.

Un consulente finanziario indipendente può svolgere un ruolo importante nel proteggere il capitale umano, fornendo consigli e strategie mirate per garantire e pianificare il benessere nel corso del tempo.

Monium può essere un prezioso alleato nel proteggere il tuo capitale umano. Attraverso una pianificazione finanziaria accurata e strategie mirate agli obiettivi è possibile, infatti, riequilibrare l’asset allocation patrimoniale, la situazione debitoria, i flussi e le scadenze, la tutela della salute personale e lavorativa.

Il capitale umano rappresenta un asset finanziario di inestimabile valore per ogni individuo. Le conoscenze, le competenze e le esperienze costituiscono il fondamento della capacità di generare reddito e di costruire la ricchezza personale nel corso della vita lavorativa. Il capitale umano va tutelato per massimizzarne il valore nel corso del tempo. Monium può svolgere un ruolo cruciale nell’aiutarti a proteggere il tuo capitale umano attraverso una pianificazione finanziaria personalizzata, l’assicurazione della persona, la gestione oculata degli investimenti e una formazione finanziaria adeguata.

Non trascurare il tuo capitale umano e proteggilo nel tempo!

Investire nel futuro dei propri figli è uno degli obiettivi più importanti per molti genitori. Garantire l’accesso all’istruzione superiore, tra cui l’università, è un impegno finanziario significativo che richiede una pianificazione oculata e un approccio ben ponderato.

In questo articolo, esploreremo l’importanza di una corretta pianificazione finanziaria per coprire i costi dell’educazione dei tuoi figli e come puoi farlo in modo efficace attraverso l’approccio del Goal-Based Investing. Imparerai come definire chiaramente l’obiettivo di pagare l’università, pianificare a lungo termine, selezionare gli strumenti finanziari appropriati e garantire un futuro accademico di successo per le generazioni future. La pianificazione finanziaria per l’istruzione è una decisione che avrà un impatto duraturo sulla loro vita, ed è un passo cruciale per garantire loro opportunità educative senza eccessivi stress finanziari.

L’importanza degli investimenti nell’educazione

L’istruzione è un tesoro che nessuno può portarti via e, come genitore, desideri offrire ai tuoi figli le migliori opportunità per un futuro di successo. Tuttavia, l’educazione di qualità non è economica e i costi associati all’università e all’istruzione continua possono essere notevoli. In Italia si stima che il costo per portare un figlio dal nido fino all’università comporta una spesa stimata tra i 53 mila euro, se resta nel Paese, e i 700 mila euro, se decide di studiare all’estero. È qui che entra in gioco l’importanza degli investimenti nell’educazione.

Il Goal-Based Investing è un approccio strategico alla gestione dei tuoi investimenti che si basa sulla definizione chiara e precisa degli obiettivi finanziari. Invece di investire senza una direzione specifica, questo metodo ti aiuta a stabilire obiettivi finanziari concreti, come risparmiare per l’università e la scuola privata e, quindi, pianificare e investire in modo coerente per raggiungerli. È un modo efficace per tradurre i tuoi sogni in una strategia finanziaria tangibile.

Definire l’obiettivo: pagare l’università dei tuoi figli

Il primo passo fondamentale nell’applicare questa strategia è la definizione chiara dell’obiettivo finanziario. In questo caso, l’obiettivo potrebbe essere quello di coprire completamente o parzialmente i costi dell’università dei tuoi figli. È importante quantificarlo in termini finanziari specifici, tenendo conto dei costi previsti dell’istruzione superiore, delle tasse scolastiche e delle spese connesse.

L’educazione è un obiettivo a lungo termine e la pianificazione finanziaria deve riflettere questa realtà. La pianificazione a lungo termine ti permette di suddividere l’obiettivo in fasi gestibili e di stabilire un piano finanziario che si estenda su diversi anni o decenni. Inoltre, ti offre la possibilità di beneficiare del potere degli interessi composti e di accumulare gradualmente i fondi necessari per raggiungere la tua meta.

Strumenti finanziari per il risparmio educativo

Quando si tratta di risparmiare per l’educazione dei tuoi figli è fondamentale scegliere la pianificazione più corretta. Uno dei modi migliori per farlo è attraverso la costruzione di un portafoglio orientato alla generazione di flussi per le scadenze dei tuoi obiettivi. Questo tipo di portafoglio è progettato per crescere nel tempo e generare rendimenti che possono essere utilizzati per coprire i costi dell’istruzione, parziali o totali. L’approccio Goal-Based Investing ti aiuta a definire chiaramente l’obiettivo specifico di risparmio per l’istruzione dei tuoi figli, come ad esempio accumulare 40.000 euro per coprire completamente i costi universitari. Il portafoglio è quindi strutturato e gestito in modo da lavorare verso il raggiungimento di questa meta finanziaria in un determinato periodo di tempo.

Se non possiedi tutto il capitale per generare i flussi costanti che ti servono per arrivare allo scopo desiderato, un’altra opzione da considerare è la possibilità di avvalersi di un piano di accumulo (PAC) adatto alle esigenze, sempre all’interno della strategia adottata. Un PAC ti consente di investire regolarmente una somma fissa in un fondo comune di investimento, in un ETF o in altre soluzioni di investimento. Questo approccio può essere particolarmente utile per accumulare gradualmente i fondi necessari per l’istruzione dei tuoi figli nel corso degli anni, senza dover effettuare un unico grande investimento iniziale.

La scelta degli strumenti finanziari e l’adozione della strategia Goal-Based Investing dipenderanno dalla tua tolleranza al rischio, dai tuoi obiettivi finanziari e dal tuo orizzonte temporale. Consultare un consulente finanziario indipendente può aiutarti a identificare le opzioni migliori per il tuo piano di risparmio educativo all’interno di questo approccio mirato al raggiungimento di obiettivi specifici.

Monitorare e adattare il tuo piano finanziario

Una volta creato il tuo piano finanziario per l’educazione dei tuoi figli, il lavoro non è finito. È essenziale monitorare regolarmente il tuo progresso verso gli obiettivi e apportare eventuali modifiche al piano in base alle circostanze in evoluzione. Questo potrebbe includere la revisione degli investimenti, l’aggiornamento delle stime dei costi educativi o l’adeguamento delle strategie di risparmio. Il monitoraggio costante ti aiuterà a rimanere allineato con gli obiettivi dell’istruzione dei tuoi figli.

Conclusione: garantire un futuro accademico di successo per i tuoi figli

Investire nell’educazione dei tuoi figli è un atto di amore e fiducia nel loro futuro. In Monium ci impegniamo nell’elaborazione di strategie basate sul Goal-Based Investing per sviluppare piani di sostenibilità dei costi dell’università. Questo significa che lavoriamo in stretta collaborazione con i nostri clienti per definire obiettivi finanziari specifici legati all’istruzione dei loro figli e creare portafogli di investimento personalizzati che possano contribuire al finanziamento dell’università in modo sostenibile.

Attraverso il Goal-Based Investing identifichiamo chiaramente quanto sia necessario risparmiare per coprire i costi dell’istruzione universitaria e creiamo piani di investimento che mirano a raggiungere queste cifre in un determinato periodo di tempo. Consideriamo la tolleranza al rischio dei clienti e la loro situazione finanziaria attuale per garantire che le strategie siano realistiche e adeguate alle loro esigenze.

L’obiettivo è fornire ai nostri clienti la tranquillità di sapere che stanno prendendo le misure necessarie per garantire un futuro accademico di successo per i loro figli, evitando eccessivi stress finanziari. Con Monium, i piani di sostenibilità dei costi dell’università diventano parte integrante della pianificazione finanziaria globale, contribuendo a costruire un futuro più sicuro per le famiglie.